Travaux pour baisser les impôts : astuces et conseils pour réduire votre fiscalité

La fiscalité peut peser lourdement sur le budget des ménages et des entreprises. Face à cela, vous devez connaître les divers moyens de réduire ses impôts aussi. Qu’il s’agisse d’optimiser ses déclarations, de profiter de niches fiscales ou de réorganiser ses investissements, plusieurs stratégies peuvent être mises en place.

Des travaux de rénovation énergétique à la souscription de produits d’épargne spécifiques, chaque levier permet de diminuer la pression fiscale. En comprenant les mécanismes d’allégements et les dispositifs en vigueur, il devient possible d’améliorer sa situation financière tout en restant en conformité avec la législation.

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Les dispositifs de défiscalisation immobilière

La défiscalisation immobilière offre divers mécanismes permettant aux investisseurs de bénéficier d’une réduction d’impôt. Voici quelques-uns des principaux dispositifs :

Loi Pinel et Loi Pinel Plus

Ces dispositifs encouragent l’investissement locatif dans le neuf ou réhabilité. En échange de la mise en location du bien pour une durée de 6, 9 ou 12 ans, les investisseurs obtiennent une réduction d’impôt proportionnelle à la durée d’engagement.

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Dispositif Denormandie

Ce dispositif vise à revitaliser les centres-villes en déclin. Il permet une réduction d’impôt pour les investissements dans l’ancien avec travaux dans certaines zones éligibles.

Loi Malraux

Elle vise la rénovation de biens situés dans des secteurs sauvegardés. Les investisseurs peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt en fonction du montant des travaux effectués.

Loc’Avantages

Ce dispositif offre un avantage fiscal aux propriétaires louant leur bien à un loyer inférieur au marché. Il s’adresse aux propriétaires souhaitant contribuer à l’accès au logement pour les ménages modestes.

Loi Monuments Historiques

Elle concerne la restauration de biens classés monuments historiques. Les dépenses de travaux sont déductibles des revenus fonciers, voire du revenu global.

Dispositif fiscal Censi-Bouvard

Ce dispositif s’applique aux investissements dans les résidences de services, comme les résidences pour étudiants ou seniors. Il permet une réduction d’impôt et la récupération de la TVA.

• Défiscalisation immobilière pour une meilleure gestion de son patrimoine
• Optimisation des investissements grâce aux différents dispositifs

Les travaux énergétiques pour réduire sa fiscalité

Les propriétaires de leur résidence principale peuvent prétendre à une réduction d’impôt pour des travaux d’amélioration énergétique. Le gouvernement a mis en place plusieurs dispositifs favorisant ces initiatives.

MaPrimeRénov’

Ce programme se décline en deux parcours : MaPrimeRénov’ Parcours par geste et MaPrimeRénov’ Parcours accompagné. Le premier permet de financer des interventions spécifiques, telles que l’isolation des combles ou le remplacement d’une chaudière. Le second offre un accompagnement global pour une rénovation énergétique complète et cohérente du logement.

Label RGE

Pour bénéficier de ces aides, il est nécessaire de faire appel à des professionnels certifiés Reconnu Garant de l’Environnement (RGE). Ce label assure la qualité des travaux réalisés et leur conformité aux normes énergétiques exigées.

• Amélioration énergétique pour une réduction d’impôt
• Professionnels RGE pour garantir la qualité des travaux

Crédit d’impôt pour la transition énergétique

Le Crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE) a été remplacé par MaPrimeRénov’, mais certaines dépenses engagées avant la fin de 2020 restent éligibles. Ce dispositif permettait de bénéficier d’une réduction d’impôt proportionnelle aux dépenses effectuées pour améliorer l’efficacité énergétique du logement.

Éco-prêt à taux zéro

L’Éco-PTZ est un prêt sans intérêt destiné à financer des travaux de rénovation énergétique. Il est cumulable avec MaPrimeRénov’ et peut atteindre 30 000 euros, remboursables sur une durée maximale de 15 ans.

Investir dans des placements financiers avantageux

FCPI et FIP : soutenir l’innovation et les territoires

Les Fonds communs de placement pour l’innovation (FCPI) offrent une réduction d’impôt de 18 % des versements effectués. En investissant dans ces fonds, vous soutenez des entreprises innovantes tout en diminuant votre facture fiscale. Les Fonds d’investissement de proximité (FIP), quant à eux, financent le développement des sociétés non cotées dans des régions spécifiques. Ils permettent aussi de bénéficier de réductions d’impôt attractives.

PEA et assurance vie : des placements sécurisés

Le plan d’épargne en actions (PEA) constitue un autre levier pour optimiser votre fiscalité. Après cinq ans de détention, les plus-values réalisées sont exonérées d’impôts, ce qui en fait un outil pertinent pour investir sur les marchés boursiers. De même, l’assurance vie offre des avantages fiscaux non négligeables : les produits et intérêts capitalisés sont exonérés d’impôts durant toute la durée de vie du contrat.

PER et PERP : préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts

Le plan d’épargne retraite (PER) et le Plan d’épargne retraite populaire (PERP) sont des dispositifs conçus pour inciter les Français à épargner en vue de leur retraite. Le PER propose une fiscalité avantageuse, tandis que le PERP permet de déduire les cotisations de son revenu imposable dans la limite de 10 % des revenus professionnels nets perçus.

• FCPI : réduction d’impôt de 18 %
• PEA : exonération sur les plus-values après cinq ans
• Assurance vie : exonération des intérêts capitalisés
• PER et PERP : incitation à l’épargne retraite

Optimiser sa situation familiale et personnelle

Dons aux associations : un geste solidaire et fiscalement avantageux

Faire un don à une association reconnue d’utilité publique confère une réduction d’impôt de 66 % ou 75 % du montant donné. Ce dispositif incite à soutenir des causes sociales tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Les montants des dons sont à déclarer dans votre déclaration de revenus, et les justificatifs fournis par les associations doivent être conservés.

Déficit foncier : réduire ses revenus fonciers imposables

Le déficit foncier permet de déduire de votre revenu global les charges foncières qui excèdent les revenus locatifs. Ce mécanisme s’applique aux propriétaires qui effectuent des travaux d’entretien, de réparation ou d’amélioration sur des biens immobiliers mis en location. Les charges déductibles incluent les intérêts d’emprunt, les frais de gestion et les dépenses de réparation.

Crédit d’impôt pour emploi à domicile : soutenir l’emploi tout en réduisant son impôt

Le crédit d’impôt pour emploi à domicile est égal à 50 % des dépenses engagées pour l’emploi d’un salarié à domicile. Les services éligibles comprennent l’aide ménagère, le soutien scolaire, la garde d’enfants, ainsi que l’assistance aux personnes âgées ou handicapées. Ce crédit est plafonné à une certaine somme, variable selon les situations familiales et les types de services rendus.

Optimisation fiscale pour enfants : le quotient familial

Le quotient familial permet d’ajuster l’impôt en fonction du nombre de personnes à charge dans le foyer. En augmentant le nombre de parts fiscales, ce dispositif réduit le taux marginal d’imposition. Les enfants, mais aussi d’autres personnes à charge comme les ascendants, peuvent être pris en compte pour le calcul du quotient familial, permettant une réduction significative de l’impôt sur le revenu.

• Dons aux associations : réduction de 66 % ou 75 %
• Déficit foncier : déduction des charges foncières excédant les revenus locatifs
• Emploi à domicile : crédit d’impôt de 50 % des dépenses engagées
• Quotient familial : ajustement de l’impôt selon le nombre de personnes à charge